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금융사에 직접 찾아가지 않고 비대면으로 IRP 계좌 개설이 가능한데요. 차근차근 설명할테니 그대로 따라하시기만 하면 됩니다. 비교적 수월하게 되어 있는 미래에셋으로 IRP 계좌를 개설해 보겠습니다.
준비서류
신분증(주민등록증 이나 운전면허증 등), 휴대폰
계좌 개설방법
개설순서
상세히 순서대로 설명해 두었으니 큰 부담 갖지 말고 천천히 따라하시면 됩니다.
1. 앱스토어에서 미래에셋증권으로 검색합니다.
2. 미래에셋증권 m.Stock이라고 되어 있는 앱과 미래에셋증권 m.ALL이라고 되어 있는 두 개의 앱을 다운로드합니다. m.Stock 앱은 업무를 보기 위한 용도이고 m.ALL 앱은 계좌 개설을 위한 용도입니다.
3. 계좌개설을 위해서 m.ALL을 실행해 줍니다.
4. 로그아웃 상태에서 하단의 온라인 계좌개설을 클릭합니다.
5. 계좌개설 시작을 다시 클릭하고 나오는 메뉴에서 퇴직연금(개인형 IRP)를 선택합니다.
6. 본인확인, 약관동의, 납세자 정보 확인, 금융거래 목적, 신분증 정보확인, 연락처 입력 등을 진행합니다.
7. 이 후 계좌정보 설정 단계에서 비대면 진행이므로 다이렉트를 선택해 주는 것이 중요합니다.
8. 계좌번호는 자동설정도 괜찮지만 직접설정 클릭 후 본인 휴대폰 번호를 넣으면 기억하기가 쉽고 여러모로 편리합니다. 단, 맨 끝 추가 한자리가 남는데 그 번호 하나만 자동 설정되니 유의하세요.
9. 비밀번호 입력 후 연간 납입한도는 그냥 900만원 정도로 설정해 둡니다. 나중에 얼마든지 조절이 가능하니까요.
10. 가입자격확인에서 자신의 상황에 맞게 가입유형을 선택합니다.
11. 어떤 형태로건 근로 소득자이 있는 사람만 가입할 수 있는 것이 IRP이므로 증빙서류 제출이 필요합니다. 퇴직연금가입사실확인서, 근로계약서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 건강보험자격득실확인서 중 하나를 선택하고 팩스로 제출하면 됩니다. 하지만 모바일에 공동인증서 등만 있으면 건강보험자격득실확인서를 바로 불러올 수 있는 편리함이 있습니다. 당연히 이 과정으로 증빙서류 제출은 마무리되는 것이죠.
12. 만약 인증서가 없다면 인증서 가져오기를 하면 되는데요. 이를 위해 이미 초반에 깔아 둔 m.STOCK 앱으로 이동합니다.
13. 좌측 하단의 석 삼자 표기된 삼선 메뉴를 클릭합니다.
14. 인증/OTP를 선택하고 공동인증서를 들어가서 공동인증서 내보내기를 선택합니다. 당연히 내 휴대폰에 공동인증서가 있어야 내보내기가 가능합니다. 내 폰에 인증서가 있으면 타기관 인증서 등록하기를 사용하고 없다면 맨 상단의 공동인증서 신규/재발급하기를 통해 재발급을 합니다. 만약 기존 공동인증서가 등록되어 있다면 23번으로 바로가서 다음을 진행하면 됩니다.
15. 공동인증서가 없는 경우를 가정했으니 공동인증서 신규/재발급하기로 들어갑니다.
16. 신규/재발급하기 들어가서 약관동의하고 성명, 주민번호, 계좌번호 및 비밀번호 설정을 합니다.
17. 이후 신원확인 동의 및 추가인증을 합니다.
18. 모바일 OTP가 뜨고 가지고 있다면 그대로 핀번호 넣으면 되구요. 만약 없다면 공동인증서에서 뒤로 돌아가 인증/OTP를 선택하고 그 메뉴 맨 하단의 모바일 OTP를 눌러서 모바일 OTP 발급을 진행합니다. 발급은 바로 완료되며 관련 문자를 받을 수 있습니다.
19. 발급 완료 후에 다시 삼선 메뉴 > 인증/OTP > 공동인증서 > 공동인증서 신규/재발급하기로 들어가서 신규/재발급하기를 선택합니다.
20. 여기서 모바일 OTP PIN 번호를 입력하게 되는데요. 6자리 핀번호를 넣은 후 다음을 선태해 공동인증서 비밀번호를 2번 입력합니다. 이렇게 하면 공동인증서 신규/재발급이 완료됩니다.
21. 이제 공동인증서 메뉴에서 공동인증서 내보내기를 클릭합니다. 21. 공동인증서 선택 후 비밀번호를 넣고 공동인증서 내보내기를 실행합니다.
22. m.ALL 앱에서 공동인증서 가져오기를 선택하면 공동인증서를 가져오고 저장하게 됩니다.
23. 공동인증서를 선택하고 비밀번호를 넣어 인증을 완료합니다.
24. 인증 완료 후 확인서 조회하기를 누릅니다. 그러면 건강보험자격득실조회라고 뜨게 되고 서류제출을 클릭하기만 하면 증빙서류 제출은 완료됩니다.
25. 서비스신청, 투자성향 진단 과정을 거쳐 본인명의 계좌로 1원 입금 받아 추가인증을 하면 계좌개설 신청이 모두 완료됩니다.
26. 잠시후 IRP 계좌 개설 안내문자를 카톡으로 받을 수 있게 되구요. 이때 입금계좌 안내라고 설명된 내용의 하단에 있는 번호가 입금계좌입니다. 내 번호로 넣어두었으면 인지하기는 쉽겠죠?
27. 이제는 내 IRP 입금계좌로 돈을 이체시키기만 하면 됩니다.
28. 이 후 상품을 매수해야 하는데 매수할 상품이 딱히 없다면 예금상품 매수를 하면 됩니다.
29. 모든 과정이 완료되었습니다.
상품매수방법
ETF/리츠/ETN 상품 매수방법
상품 매수시점에 주로 ETF/리츠/ETN 상품 매수를 하는데요. 그 순서는 다음과 같습니다.
퇴직연금/IRP > ETF/리츠/ETN 매매 > 상품선택
잘 모르겠다면 S&P500 중에 하나를 선택하길 추천합니다.
예금 상품 매수방법
퇴직연금/IRP > 상품매수(펀드/예금) > 상품매수 > 새 상품추가 > 예금선택